Kalkulator Arus Kas (Cash Flow Usaha)

Arus kas adalah uang yang benar-benar masuk dan keluar dari rekening bisnis Anda dalam satu periode, sedangkan laba adalah angka di atas kertas setelah pendapatan dikurangi biaya. Bisnis bisa untung di laporan laba rugi tapi kasnya kosong karena piutang belum cair atau stok menumpuk. Yang membuat bisnis tutup bukan rugi di kertas, tapi kas yang habis.

Rumus dasarnya: Net Cash Flow = Pendapatan - (Fixed Expense + Variable Expense). Kalkulator ini memproyeksikan 6 bulan ke depan dengan asumsi pendapatan tumbuh sebesar persentase growth yang Anda set, sementara biaya dianggap tetap. Contoh: pendapatan Rp50 juta, total biaya Rp35 juta, berarti net cash flow bulan pertama Rp15 juta.

Patokan yang umum dipakai: cadangan kas minimal 3 bulan biaya operasional. Kalau biaya bulanan Anda Rp35 juta, idealnya ada Rp105 juta kas yang bisa dipakai kapan saja. Studi U.S. Bank yang sering dikutip menyebut sekitar 82% bisnis kecil tutup karena masalah arus kas, bukan karena produknya jelek.

Kalkulator ini memberi status berdasarkan jumlah bulan negatif dalam 6 bulan proyeksi: 0 bulan negatif berarti sehat, 1-2 bulan berarti perlu perhatian, 3 bulan atau lebih berarti bahaya. Bulan negatif artinya di bulan itu uang keluar lebih besar dari uang masuk, dan selisihnya harus ditutup dari cadangan kas. Kalau cadangan tidak cukup, di situlah bisnis mulai menunggak gaji atau supplier.

Ada tiga tuas yang bisa ditarik: percepat uang masuk (tagih piutang, minta DP lebih besar, kurangi tempo pembayaran), perlambat uang keluar (negosiasi tempo ke supplier, tunda belanja yang tidak mendesak), dan pangkas biaya tetap yang tidak menghasilkan. Mulai dari yang paling cepat berdampak, biasanya penagihan piutang, karena itu uang Anda sendiri yang tertahan di pelanggan.